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Skype创办人攻东南亚信贷 Oriente服务无银行账户基

A蕙生活 来源:http://www.tyc2005.com 发布时间:2020-06-08

Skype创办人攻东南亚信贷 Oriente服务无银行账户基

东南亚逾6.5亿人口当中,逾七成人没银行户口;图为印尼首都雅加达。(法新社资料图片)

近年,金融科技公司纷纷把目光投向东南亚市场,当中包括Skype联合创办人Geoffrey Prentice。他于2017年伙拍陆金所前高层戴修宪及私募基金创办人诸承誉,共同建立金融科技初创Oriente。

菲印手机平台低息借钱

「其中一个创办Skype时获得的经验是,初创要有一个强大的社会目标」,Prentice表示,Skype是要让人无论身处何地都可与朋友和家人联繫,而创办Oriente是要解决东南亚的金融问题,「为区内被银行忽略的消费者、微型企业者及不同社群,提供及时的金融服务、助他们拓展经济机会。」

总部设于香港的Oriente,现已在菲律宾及印尼分别推出Cashalo及Finmas手机平台,让用户可透过应用程式申请贷款,省却传统申请需要用户亲身排队、填写大量资料等繁複手续。Prentice介绍,上述平台提供多种贷款服务,可在数分钟内完成审核并通知结果,贷款利率也较低。

例如其中一款贷款产品Cashacart,让消费者在实体商店购物时,选择透过网上平台申请分期付款,每月利率低至0至4厘不等;目前东南亚小额贷款机构的每月利率,可以高达22厘。

活跃用户9个月内破150万

Oriente业务进入快速增长期,Prentice透露,以首6个月业务增长速度比较,Oriente在菲律宾及印尼的业务,增速远较Skype或陆金所当时同期为快。在不到9个月时间,Oriente活跃用户攀升至逾150万,现与区内逾350间商家,建立企业伙伴网络、提供贷款产品,商家网络亦正在迅速扩展。

随着东南亚市场迅速冒起,当地召车平台Grab及Go-Jek大举拓展金融服务,中国科网巨擘阿里巴巴、小米(01810)亦陆续进驻,当地已成为亚洲金融科技企业的逐鹿战场。

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Geoffrey Prentice强调,Oriente有充足资金发展。(Oriente图片)

面对强敌环伺,Prentice直言东南亚市场潜力庞大,不会变成「赢家通吃」局面,「与印度或中国不同,东南亚是由7至8个国家或市场组成,每个市场皆要独特的要求、法规、语言。」他相信未来有不同公司参与,对当地金融服务各种挑战提出解决方案。

伙拍当地财团 资金充足

提到Oriente与竞争对手的区别,Prentice强调其一大优势是有充足资金去投资业务。去年11月,该公司完成A轮融资,集资约1.05亿美元(约8.19亿港元)。是次融资获东南亚顶级财团,包括JG顶峰控股集团(JG Summit Holdings)、金光集团(Sinar Mas Group)及成功集团(Berjaya Group)参与。

据了解,菲律宾JG顶峰版图横跨零售、银行、航空业等领域,印尼金光集团覆盖金融、电讯等业务,马来西亚成功集团则为旅游、地产业巨擘;三者现成为Oriente在东南亚发展的强劲合作伙伴。

借钱出去容易,难的是确保借款者如期还款。中国内地近年频现网贷平台「爆煲」事件,主因之一是公司为迅速扩张而滥发贷款,违约情况急增,导致公司最终周转困难、无法兑付投资者资金。相对于快速扩大贷款规模,Prentice认为,公司核心应在于风险管理、建立完整的金融服务基础设施(Financial Services Infrastructure),「因为在东南亚信贷市场,最大挑战之一是欺诈行为(Fraud)。」

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Oriente在菲律宾及印尼,分别推出Cashalo及Finmas手机平台,让用户可透过应用程式申请贷款。(Finmas图片)

为降低贷款风险、打击信贷欺诈,Prentice介绍,公司贷款平台的「客户认证审核」(KYC)程序,除了採用人脸识别、人工智能等技术迅速处理,同时会安排当地团队人员真人见面、实地考察。另外,亦会透过分析数百种资料,包括贷款申请者的社交网络、电话使用资料、应用程式使用情况、个人身份资料等,以评估用户信贷信誉及风险。

大数据审核 减违约风险

因应不少用户没有银行账户、也未曾获得银行信贷,Prentice解释,评估个人信誉时会採用多种传统上未有採用的用户资料,「以取代其过往金融服务及借贷纪录,让系统可在数分钟内审核出借贷者的信贷信誉。」他期望应用大数据分析等新技术,为用户建立「金融身份」(Financial Identities),以提供现时市场上缺乏的金融服务。

目前东南亚逾6.5亿人口当中,逾七成人没有银行户口,而且有更多人得不到充足的金融服务。Prentice期望为用户建立「金融身份」,将上述庞大人口带入正规经济,并计划于今年内进军越南,「目前的金融科技业,尚未深入发掘出整个东南亚市场的庞大潜力。」

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Prentice表示,创办Oriente是要解决东南亚的金融问题。(路透资料图片)

採访、撰文:吴志南

[ English Version ]Oriente’s Prentice sees vast opportunities in Southeast Asia

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